不到十天，浙江稠州商业银行接连收到两张大额罚单，两次机构处罚金额合计达到1040万元。

7月22日，中国人民银行浙江省分行披露，稠州银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款485万元，互联网金融部、小微零售部、法律合规部及国际业务部4名相关责任人同时被罚。

8天前，江苏金融监管局对稠州银行南京分行及3家下辖支行合计罚款555万元，涉及个人经营性贷款管理不尽职、授信调查审查不审慎、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票等问题。

“该罚单属于典型的反洗钱处罚，主要涉及两项核心反洗钱义务。”业内专家对《凤凰WEEKLY财经》表示，一是未按规定履行客户身份识别义务，即KYC流程缺失；二是未按规定报送大额交易或可疑交易报告。

关于两张罚单的性质，该专家称，南京555万元罚单针对信贷业务违规，属信用风险与操作风险范畴；而央行罚单针对反洗钱合规失效。“前者反映了分支机构信贷全流程风控失守，后者暴露出总行层面反洗钱内控体系系统性缺陷。”

稠州银行对媒体回应称，人民银行现场检查发现的问题已完成整改，整改措施包括重整组织架构、完善内控制度、加强系统建设及优化业务流程。南京分行相关处罚则源于2023年的监管检查，目前整改工作也已完成。

处罚集中披露之际，稠州银行2025年经营数据也值得关注。

浙江稠州商业银行初创于1987 年，起源于全球最大的小商品集散中心义乌，2006年成功由城市信用社改建为股份制商业银行。目前，该行已从义乌扩展至全国9省(直辖市）。

2025年末，稠州银行资产总额达到3958.16亿元，同比增长5.51%。实现营业收入118.14亿元，同比增长6.54%；归母净利润为14.02亿元，较2024年同期增长2%，但低于2023年的18.98亿元。

反映盈利效率的指标也连续下降。2023年至2025年，该行资产收益率分别为0.60%、0.43%和0.41%；加权平均净资产收益率分别为7.75%、5.27%和5.07%。

2025年3月，稠州银行实施增资扩股，注册资本由42亿元增加至46亿元。当年末，该行资本充足率由上年末的13.01%升至13.74%，核心一级资本充足率由9.02%升至9.15%。

不良率下降，关注类贷款增加60.92亿元

截至2025年末，该行不良贷款率为1.17%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为181.01%，较上年末上升7.09个百分点。

不过，按次级类、可疑类和损失类贷款合计计算，该行2025年末不良贷款余额约为28.80亿元，较2024年末的约26.30亿元增长9.5%。由于同期贷款总额增长10.49%，不良贷款余额增速低于贷款增速，不良率因此小幅下降。

变化更为明显的是关注类贷款。

2024年末，稠州银行关注类贷款余额为77.07亿元，占全部贷款的3.58%；到2025年末，其关注类贷款增至137.99亿元，占比升至5.81%。

一年间，该行关注类贷款增加60.92亿元，增幅约79.05%，正常类贷款占比则由95.19%降至92.98%。

从行业投向看，2025年末，批发和零售业仍是稠州银行第一大贷款行业，贷款余额为549.85亿元，占比23.15%；制造业贷款余额400.79亿元，占比16.87%；租赁和商务服务业、建筑业贷款占比分别为15.31%和14.03%。上述四个行业合计占该行贷款总额近七成。

南京为省外最大贷款投放区域

此次受到江苏金融监管局处罚的南京分行，也是稠州银行省外业务规模最大的区域机构。

截至2025年末，稠州银行南京地区贷款余额为181.61亿元，占全行贷款总额的7.65%。在该行披露的各经营地区中，南京地区贷款规模仅次于金华地区，高于台州、杭州、温州等区域，也是其浙江省外贷款余额最高的地区。

相比2024年末，南京地区贷款余额增加约1.63亿元，但由于全行贷款增长较快，南京地区贷款占比由8.37%降至7.65%。

除贷款规模外，稠州银行年报还披露了分行的客户投诉情况。2025年，南京分行共收到客户投诉52件，在该行各分行中排名第一；上海分行和福州分行分别为35件和19件，位列第二、第三。

从业务类别看，稠州银行全年贷款业务投诉达到169件，在各类投诉中数量最多；服务态度和账户受限投诉分别为43件和37件。

此次南京地区罚单涉及南京分行以及溧水支行、江宁竹山路小微支行和莫愁湖支行，覆盖个人经营性贷款、国内信用证、银行承兑汇票、存单质押、核保核签和印章核验等业务环节。

媒体报道称，稠州银行表示，针对检查发现的业务操作、流程执行和风险管控问题，总行和南京分行已逐项完成整改。记者针对相关问题联系稠州银行，但截至发稿未收到正式回应。